财富是家庭生活的基础，更是实现美好人生的重要一环。2023年6月1日，三道讲坛第147期活动如期进行，由浙江三道律师事务所沈梦姣律师为大家带来《家族财富的法律保障》分享，从财富管理的愿景、如何实现人生美丽愿景及不同人生阶段的家族财富管理三个方面着重探讨不同类型的客户实现家庭财富的合理配置的管理之道。

一、财富管理的愿景

分享伊始，沈律师重点向大家分享了进行家庭财富管理的三个主要愿景。从家庭层面而言，家庭财富管理有助于帮助家庭实现资源的重新配置，保护家庭预防潜在风险。从个人层面而言，家庭财富管理有助于从资金需求角度保障客户能够享受并维持理想中的经济社会生活状态。从家庭和个人的经营而言，家庭财富管理则有助于实现人生的清晰规划，保障家庭在生活的海洋中平稳运行！

二、如何实现人生美丽愿景

愿景虽好，但如何实现是个难题？专业婚家律师告诉我们应当根据人生不同阶段的痛点入手，有针对性地思索破局之道。年有四季，岁有四时。人生的阶段也可分成五个时期：在单身期，播下积累财富的种子；在家庭形成期，实现财富的耕耘和初步配置；在家庭成长期，坐上财富直通车并实现子女教育的目标；在家庭成熟期，实现财富的保值增值，筹备养老事业；在退休期，最终实现财富的传承。

三、不同阶段的家庭财富管理

人生阶段和不同的个人选择都会对家庭情况产生影响，因此财富管理规划也应有的放矢。对此，可进一步将人群分为五类客户群体，并针对“白富美/高富帅”“全职太太”“丁克家族/不婚族”“再婚家庭”“普通家庭”采取不同的财富管理策略。

 以“白富美”人群为例，沈律师以案例入手，讲述该类人群面对家族财产传承的两大担忧。对于被继承人名下大额财产及未来需要配置的资产，沈律师介绍可从财富存量和增量入手，采用赠与协议、遗嘱、财产约定协议等法律工具保证财富清晰及有效继承，避免家族财富外流。而对于增量，则可通过保险、信托等金融工具进行配置。此外，本次分享还对财富规划的多种“法律+金融”工具进行了讲解，在场律师共同探讨各类型相适应的财富配置方案。

正值六一儿童节，沈律师还精心为律所的“大孩子们”准备了礼物并祝福各位所内同仁们永葆童心，天天开心。通过此次学习，在场律师对家庭财富管理的必要性和方式方法有了更为深入的了解，并分别对标自身所处的人生阶段，探讨实务困惑。树立好财富管理的意识，为美好的人生保驾护航，本次活动在热烈的氛围中圆满结束。

本文供稿：品宣部

责任编辑：顾浩东